돈과 시간 / 노동력 없이 돈 벌기 '투자' [2]

돈과 시간 / 노동력 없이 돈 벌기 '투자' [2]

이 글은 3부작 시리즈 [돈과 시간의 관계] 중 두번째 글입니다. 1. 돈은 노동의 대가일까? (클릭) 2. 노동력 없이 돈 벌기 '투자' (현재글) 3. 경제적 자유와 시간의 자유 (클릭)

투자. 저번 글에서 알아봤던 소득의 분류 중 더 경제적인 우위에 있는 '자산 소득'의 개념이죠. 그런데 생계를 이어갈 만한 규모의 자산 소득을 만들어 내기에는 일반인이 감당하지 못할 만한 초기자본이 필요하다는 게 하나의 단점이자 자산 소득의 현실적인 한계입니다. 그러나 아무리 빚이 많더라도 꾸준히 노력한다면 벗어날 수 있는 만큼 불가능하지는 않죠.

오늘은 이 자산 소득을 만들어내는 여러 가지 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

투자를 하는 방법 #1: 은행 예적금

이 방법은 많은 분들이 이미 쓰고 계실 텐데요. 대한민국 경제 성장기의 은행 예적금은 이율이 현재와 비교한다면 어마어마했죠. 그러나 지금은 물가상승률도 따라가지 못하는 게 현실입니다.

그래도 논리적으로 따져본다면 예적금 상품도 투자의 일종이기 때문에 여기에 써봤습니다.

일반적인 시중 은행의 예적금은 세전 금리가 1%~2% 사이입니다. 우대 금리를 받는다면 2%대까지 올려볼 수 있고, 운 좋게 특판 예금을 손에 넣는다면 꽤 높은 금리도 누려보실 수 있습니다. 그러나 대부분의 경우는 2%의 한계에 부딛히게 되죠. 저번 글에서도 언급했지만 대한민국의 세전 중위소득은 연 2,892만원입니다. 따라서 이 수치를 기준으로 계산해 볼게요.

예금 상품의 금리 1.2%로 연 2,892만원의 세전 이자를 지급받으려면,

24억 1천만원(...)이라는 어마어마한 원금이 필요합니다. 역시 지금이 초저금리 시대가 맞긴 맞네요. 본인의 힘으로 24억을 모을 수 있는 사람의 경우 차라리 그 능력으로 다른 투자 수단을 찾아보는 게 훨씬 더 효율적일 것 같습니다. 은행은 돈을 '보관'하는 용도로만 써야겠네요.

투자를 하는 방법 #2: 채권 투자 (P2P)

이 투자 수단은 비교적 최근에 만들어진 개념인데요. 한때 P2P 열풍이 불었을 정도로 그 수익률이 매력적입니다. P2P 투자는 개인 대 개인 간의 채권에 투자하는 것입니다. 이때 대부분 중개업체를 통하게 되는데요. 대표적인 중개업체 중 하나인 '렌딧'의 예상 수익률을 알아보죠.

연 13%의 수익률을 예상해주고 있네요. 그런데 현실적으로 불량 채권도 꽤 생기므로 절세추구형의 10% 수익률을 생각하고 투자하시는 게 현명한데요. 연 10%를 기준으로 계산해봅시다.

P2P 채권 투자의 예상 수익률 10%로 연 2,892만원의 세전 수익을 내려면,

2억 8천만원의 자본이 필요합니다. 24억에 비하면 이건 좀 해볼만 하네요(...) 전 개인적으로 일반인들도 작정하고 결심한다면, 오랜 세월에 걸쳐서 이정도 자본은 모을 수 있다고 생각합니다. 사람의 강한 의지는 생각보다 어마어마한 효과를 불러오기 마련이니까요.

투자를 하는 방법 #3: 부동산, 주식 등 위험자산

수익률의 최종 보스, 위험자산입니다. 여기에는 부동산, 주식 뿐만 아니라 펀드, 선물, 옵션, ELS 등의 여러 가지 금융상품도 포함되는데요. 성공한다면 다른 투자수단에 비해 많은 수익을 올릴 수 있지만, 실패한다면 그만큼 손실도 어마어마하게 날 수 있습니다. 모든 종류의 투자에서 빚을 내어 투자하는 건 지양해야 하지만, 그 중 위험자산은 특히나 조심하셔야 합니다.

위험자산의 종류와 마찬가지로 그 수익률도 천차만별인 경우가 많습니다. 그러나 일반적으로 성공한 투자자들의 수익률을 보면 대충 어림을 잡아볼 수는 있죠. 제 경험과 통계를 같이 비추어 볼 때 위험자산의 종류 중 하나인 주식에 성공했을 때 예상 수익률은 연 20%~30% 정도입니다.

위험자산 중 주식의 성공 시 예상 수익률 25%로 연 2,892만원의 세전 수익을 내려면,

1억 1천만원의 자본이 필요하네요. 은행 예적금 상품보다 20배 효과적인 투자 수단입니다. 물론 그건 성공할 때의 얘기입니다. 당신이 성공한다면 25%의 수익이 예상되는 만큼 실패한다면 25%의 손실이 예상된다고 볼 수 있습니다. 그래서 절대로 빚을 내서 투자하면 안되는 겁니다.

주택담보대출로 1억을 빌려 주식투자를 했는데, 2년 뒤에는 5천만원^[각주:1]만 남아있을 수도 있다는 거죠.

성공할 자신이 있는 분들은 한 번씩 도전해 보세요. 성공을 한다면 5년 뒤 당신은 부자가 되어있을 것이고, 실패를 한다고 해도 소중한 경험을 얻게 되는 것입니다.

이 글은 3부작 시리즈 [돈과 시간의 관계] 중 두번째 글입니다. 글 맨 위로 올라가시면 다른 글로 가는 링크 걸어놨어요. 이상으로 투자의 종류에 대한 글을 여기서 마치도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다!

1. 정확히는 10000 * (75%^2) = 5625(만원) [본문으로]